Банкротство граждан: что это такое

Признайтесь, каждый из вас не раз слышал, смотрел, читал или наблюдал на примере знакомых, что существует такой чудо-институт, как банкротство гражданина. Чего проще, казалось бы, обанкротиться и освободиться от ненавистных долговых оков?

Но на деле все не так радужно, быстро и просто. Если по каким-либо жизненным обстоятельствам, не забавы ради, вы все же решили рискнуть и попробовать освободиться от своих долгов, или же просто хотите узнать, как работает, и что из себя представляет этот чудо-институт, то отвечу на самые часто задаваемые вопросы о нем.

Как избежать банкротства?

Банкротство физических лиц применяется в случае, если должник не в силах рассчитаться с имеющимися долговыми обязательствами. В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы. Так, если должник имеет стабильную норму дохода, например постоянную зарплату, то судом может быть принято решение о реструктуризации долгов, что в некоторых случаях может быть выгоднее как для самого должника, так и для кредиторов.

С чего начать процедуру банкротства?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть следующие:

- долг на сумму не менее 500 000 рублей;

- отсутствие платежей по долгам сроком больше чем 3 месяца;

- невозможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).

Должник, соответствующий вышеназванным критериям, должен обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Также потребуется подготовить ряд документов. В частности, личные документы, свидетельства о браке и о рождении детей, опись имущества, список кредиторов и сумму долга по каждому долговому обязательству на момент обращения в суд. Далее, с момента принятия заявления, начисление штрафов, пени и процентов по кредитам прекращается. Назначается арбитражный управляющий, который возьмет проверку состояния дел должника в свои руки.

Подано заявление о банкротстве физического лица, что делать?

Согласно нормам ч. 1 ст. 213.3 № 127-ФЗ инициировать процедуру банкротства в отношении гражданина может налоговая служба, сам гражданин и его кредиторы. Если вы подали на банкротство, суд назначит дату заседания, на котором утвердит финансового управляющего, который будет вести ваше дело. Это может занять несколько месяцев, на протяжении всего этого периода финансовый управляющий составит список всех кредиторов, проведет проверку и опись вашего имущества. Так, если кредитор подал заявление о банкротстве, с вашей стороны потребуется только следующее:

- собрать и представить нужные документы (опись имущества, банковские выписки за последние 3 года, свидетельства о праве собственности на недвижимость, справку о доходах и другие документы, имеющие отношение к банкротству);

- оказать содействие управляющему, утвержденному арбитражным судом. Специалист сам скажет, что от вас потребуется в процессе процедуры;

- найти хорошего юриста (например, сотрудника нашего Центра правовых услуг «Регус»), который поможет вам пройти все этапы суда на пути к признанию вас банкротом.

Можно ли признать физическое лицо банкротом, если у него нет имущества и маленькая зарплата?

Разумеется, можно. При этом потенциальному банкроту потребуется в суде доказать, что у него есть и были намерения выплачивать свои долги, но нет такой возможности. Сделать это можно при помощи грамотного юриста (например, сотрудника нашего Центра правовых услуг «Регус»). После рассмотрения всех обстоятельств и реализации имеющегося подлежащего реализации имущества суд принимает решение о завершении банкротства и освобождении гражданина от финансовых обязательств. То есть фактически не имеет значения, есть у должника имущество или нет, при наличии нужных обстоятельств Арбитражный суд признает такое лицо банкротом.

Как сохранить имущество должника?

Согласно законодательству все имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. В рамках процедуры банкротства должник должен представить ряд документов финансовому управляющему, которым тщательно исследуется финансовое положение должника за последние 3 года, и если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Как найти финансового управляющего?

Во-первых, вы можете воспользоваться базой Единого федерального реестра сведений о банкротстве, то есть базой ЕФРСБ.

Во-вторых, управляющего можно найти через СРО арбитражных управляющих.

В-третьих, официальный список содержится на сайте Росреестра.

Кроме того, вы можете обратиться к квалифицированным юристам, например, к нам в Центр правовых услуг «Регус», которые смогут найти для вас подходящего финансового управляющего.

Может ли единственная квартира быть взыскана за долги?

Если квартира не обременена залогом или ипотекой и является единственным жильем должника, то на нее не могут быть обращены какие-либо взыскания.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

Реструктуризация долгов - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего. Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д. Гражданин обязан представлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д.

Как происходит реализация имущества гражданина?

Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях реструктуризации долгов и реализации имущества.

Что дает банкротство?

После признания гражданина банкротом в судебном порядке следует списывание долгов. Такой гражданин, если его долги не подверглись реструктуризации, сможет больше их не выплачивать. Также с момента инициации процедуры банкротства начисление штрафов, процентов и пеней в отношении такого лица прекращаются. Вместе с тем банкротство дает ряд ограничений, накладываемых на должника законодательством. В частности, банкрот не сможет потом в течение 5 лет опять брать на себя какие-либо долговые обязательства, быть руководящим лицом в какой-либо фирме или компании.

Для получения консультации по вопросу Вашего возможного банкротства, или же если Вас интересует любой из неосвещенных в данной статье вопрос по банкротству физических или юридических лиц, можете обращаться к нашим юристам из Правового Центра «Регус». Мы поможем по любому интересующему Вас вопросу.

Наш адрес: г. Екатеринбург, ул. Восточная, д. 68, оф. 430.

Необходимо предварительно связаться с нами по телефону: 8 (343) 200-02-60.

Автор материала: Попыловская Анна Михайловна

Публикация материала без указания автора запрещена.

©2019